La nueva reforma de pensiones aprobada por el Congreso de la República trae consigo cambios fundamentales para el sistema previsional en Perú. Esta modificación impacta tanto al Sistema Nacional de Pensiones (SNP) como al Sistema Privado de Pensiones (SPP), proponiendo una mayor inclusión y alternativas para los ciudadanos. En este artículo, analizamos los puntos clave de la reforma, cuándo entra en vigor y sus implicaciones para los afiliados.
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¿En qué consiste la reforma de pensiones 2024?
La reforma del sistema de pensiones 2024 establece un marco renovado que busca modernizar el sistema previsional peruano. Entre los aspectos más destacados, se encuentra la implementación de una pensión mínima de S/600 y la obligatoriedad de la afiliación para todos los ciudadanos mayores de 18 años.
El nuevo sistema incorpora cuatro pilares fundamentales para gestionar los fondos de pensiones: contributivo, semicontributivo, no contributivo y voluntario. Estos pilares se diseñaron para cubrir una gama más amplia de afiliados, desde quienes no tienen capacidad de aportar hasta aquellos que desean incrementar sus fondos con contribuciones adicionales.
Pensión por consumo: un nuevo concepto
Uno de los cambios más innovadores de la reforma de pensiones en Perú 2024 es la introducción de la pensión por consumo, también conocida como «pensión por IGV». Bajo este esquema, el 1% de las compras que realicen los afiliados se destina directamente a sus fondos de pensiones. Esto significa que cada compra realizada de manera formal con boleta contribuye al ahorro para la jubilación.
¿Cuándo entra en vigor la reforma de pensiones?
La nueva reforma de pensiones se oficializó con la promulgación de la Ley N° 32123, que fue aprobada el 24 de septiembre de 2024. Esta ley entrará en vigor de manera escalonada a partir de enero de 2025, dando tiempo a las instituciones encargadas de implementar los cambios necesarios para la captación de aportes y la modernización del sistema.
Sin embargo, algunos aspectos, como la afiliación obligatoria para los mayores de 18 años, comenzarán a aplicarse inmediatamente después de la publicación de la ley. Es crucial que los ciudadanos conozcan estos plazos para poder tomar decisiones informadas sobre su afiliación al sistema de pensiones.
¿Cómo afecta a los afiliados actuales?
Para los afiliados al Sistema Privado de Pensiones (SPP) o al Sistema Nacional de Pensiones (SNP), la reforma no requiere cambios inmediatos, pero sí introduce nuevas opciones y condiciones para mejorar sus ahorros y asegurar una pensión digna. A partir de la entrada en vigor de la ley, los bancos, cajas municipales y otras entidades financieras también podrán gestionar los aportes de los afiliados.
Reforma del sistema de pensiones 2024: cuatro pilares
La reforma del sistema de pensiones 2024 se sustenta en cuatro pilares que buscan ofrecer mayor flexibilidad y equidad en el sistema previsional:
- Pilar contributivo: Este pilar sigue el modelo actual de aportes al Sistema Privado de Pensiones (AFP). Sin embargo, se abrirá la posibilidad de que bancos, cajas municipales y financieras gestionen estos aportes, ampliando las opciones para los afiliados. La afiliación será obligatoria para todos los mayores de 18 años.
- Pilar semicontributivo: Bajo este esquema, los afiliados que hayan aportado parcialmente recibirán un complemento por parte del Estado para alcanzar una pensión mínima digna.
- Pilar no contributivo: Diseñado para personas que no han podido realizar aportes durante su vida laboral, este pilar otorga una pensión básica financiada por el Estado. Aquí se incluyen beneficiarios de programas como Pensión 65.
- Pilar voluntario: Este componente permite a los afiliados realizar aportes adicionales a su fondo de pensiones para aumentar el monto que recibirán en su jubilación. La pensión por consumo es parte de este pilar, donde el 1% de las compras se acumula en el fondo.
Pensión mínima de S/600
Uno de los aspectos más esperados de la reforma de pensiones es la implementación de una pensión mínima de S/600 para los jubilados del Sistema Nacional de Pensiones (SNP). Además, aquellos afiliados que hayan cotizado entre 10 y 20 años podrán acceder a una pensión proporcional especial, que oscila entre S/300 y S/400 según los años de aportes.
El monto de la pensión mínima será revisado cada tres años, tomando en cuenta la capacidad financiera del Estado y las condiciones económicas del país. Esto asegura que las pensiones se ajusten a las realidades económicas de los afiliados y del país en general.
¿Qué sucede si no realizo aportes durante algún mes?
Un cambio importante que trae la nueva reforma de pensiones es que, en caso de que un afiliado no realice sus aportes en un mes determinado, perderá su récord de pagos acumulado. Sin embargo, el dinero ahorrado no se perderá y podrá ser utilizado para amortizar una parte de la cuota inicial de un crédito hipotecario.
Afiliación obligatoria para los mayores de 18 años
La reforma de pensiones también introduce la afiliación obligatoria para todos los ciudadanos que cumplan 18 años. A partir de esa edad, deberán elegir entre el sistema público (ONP) o el privado (AFP). Si no se realiza una elección activa, el sistema público será la opción por defecto.
Para quienes ya son mayores de 18 años y no se encuentran afiliados a ningún sistema, tendrán la oportunidad de elegir entre los dos. Si no lo hacen, pasarán automáticamente al sistema privado. Esto es especialmente relevante para trabajadores independientes que hasta ahora no estaban obligados a realizar aportes.
