En Perú, el respaldo de un aval es una práctica común en el ámbito bancario, pero ¿sabes realmente qué implica convertirte en aval de un préstamo? Descubre en esta nota de El Tiempo todo lo que necesitas saber sobre qué es un aval, para qué sirve y las posibles consecuencias si decides respaldar a alguien y este no cumple con sus obligaciones financieras.
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¿Qué es un aval en Perú?
En el universo financiero peruano, el término «aval» o «fiador» no es ajeno. En términos sencillos, un aval es esa figura que se compromete a saldar una deuda si el deudor original no lo hace. Es, en esencia, una garantía adicional para el prestamista, asegurando que el dinero prestado regresará a sus manos.
¿Para qué sirve un aval y cuáles son sus funciones?
Este respaldo cumple diversas funciones vitales en el ámbito financiero:
1. Asegurar el pago del préstamo
El aval actúa como una red de seguridad para el prestamista. En caso de que el prestatario no cumpla con sus pagos, el aval asume la responsabilidad de saldar la deuda, reduciendo así el riesgo para el prestamista.
2. Facilitar el acceso al crédito
Contar con un aval puede abrir puertas a préstamos que, de otro modo, serían inaccesibles debido a historiales crediticios deficientes o ingresos insuficientes.
3. Mejorar las condiciones del préstamo
Un aval sólido puede traducirse en condiciones de préstamo más favorables, como tasas de interés más bajas, ofreciendo beneficios al prestatario.
4. Promover la confianza en transacciones comerciales
En el ámbito empresarial, los avales son comunes en contratos y acuerdos comerciales, generando confianza al garantizar el cumplimiento de los términos acordados.
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¿Cuáles son los requisitos para ser un aval?
Ahora que comprendemos la relevancia del aval, es crucial conocer los requisitos para desempeñar este papel. No cualquiera puede ser aval, y estos son los requisitos fundamentales:
Capacidad financiera:
El aval debe demostrar ingresos estables y suficientes para asumir la deuda en caso de incumplimiento del prestatario.
Buen historial crediticio:
Un historial crediticio fiable es esencial. Los prestamistas buscan asegurarse de que el aval no represente un riesgo crediticio.
Documentación y garantías:
Podría requerirse documentación adicional y garantías para respaldar la capacidad del aval para cumplir con su compromiso.
¿Qué pasa si eres aval y no pagan?
Una pregunta crucial que debe responderse antes de comprometerse como aval es entender las posibles consecuencias. Si decides respaldar a alguien y este no cumple con sus pagos, las repercusiones pueden ser significativas:
Como aval, estarás legalmente obligado a saldar la deuda en su totalidad. La omisión de este pago puede acarrear consecuencias legales y afectar tu propio historial crediticio.
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¿Qué bancos en el Perú solicitan aval en sus créditos?
En Perú, la mayoría de los bancos solicitan un aval para sus créditos, especialmente para aquellos de mayor monto o para personas con un historial crediticio limitado. Sin embargo, existen algunas excepciones y algunos bancos que ofrecen opciones sin aval.
Bancos que generalmente solicitan aval:
- Banco de Crédito del Perú (BCP): Para la mayoría de sus créditos, incluyendo préstamos personales, hipotecarios y vehiculares.
- Interbank: Para créditos de consumo, hipotecarios y vehiculares.
- BBVA Perú: Para créditos personales, hipotecarios y vehiculares.
- Scotiabank Perú: Para créditos de consumo, hipotecarios y vehiculares.
- Banco Continental: Para créditos de consumo, hipotecarios y vehiculares.
Bancos que ofrecen opciones sin aval:
- BBVA Perú: Ofrece el Préstamo BBVA Online sin necesidad de aval, hasta un monto de S/ 30,000.
- Scotiabank Perú: Ofrece el Préstamo Personal Scotia sin aval, hasta un monto de S/ 20,000.
- BanBif: Ofrece el Préstamo Efectivo sin aval, hasta un monto de S/ 15,000.
- Mibanco: Ofrece el Crédito Mibanco sin aval, hasta un monto de S/ 10,000.
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