La reciente actualización de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha traído cambios significativos en la regulación del seguro de desgravamen, un producto clave para quienes solicitan créditos. Estas modificaciones buscan ofrecer mayor flexibilidad y transparencia a los usuarios, permitiéndoles tomar decisiones informadas.
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¿Qué es el seguro de desgravamen y por qué es importante?
El seguro de desgravamen actúa como una protección financiera que cubre el saldo pendiente de un crédito en caso de fallecimiento o invalidez total y permanente del titular. Su propósito es evitar que los familiares asuman la responsabilidad de pagar la deuda, garantizando tranquilidad. Según Fernanda Mares, supervisora de la SBS, este seguro es un «salvavidas» para quienes buscan proteger su patrimonio y a sus seres queridos.
¿Cuáles son los cambios en la nueva normativa de la SBS?
La principal novedad es que el seguro de desgravamen ya no es obligatorio para los créditos de consumo, como tarjetas de crédito o préstamos vehiculares. Ahora, las entidades financieras deben ofrecer la opción de contratar un crédito con o sin este seguro. Esta medida promueve la libertad de elección, permitiendo a los usuarios evaluar los riesgos según el tipo de préstamo y su duración.
¿Es obligatorio el seguro de desgravamen en todos los casos?
No, la opcionalidad aplica solo a los créditos de consumo. Para los créditos hipotecarios, el seguro sigue siendo un requisito indispensable. Esto significa que, si planeas adquirir una vivienda, deberás incluir este seguro en tu contrato. Las entidades financieras están obligadas a proporcionar información clara sobre las comisiones y costos asociados antes de que firmes.
¿Qué pasa si falleces sin seguro de desgravamen?
Si optas por no contratar el seguro de desgravamen y falleces, la deuda se pagará con el patrimonio del titular, conocido como la masa hereditaria, según el Código Civil. Los familiares no heredarán la deuda, ya que esta se limita a los bienes del fallecido. Si no hay bienes, la entidad financiera asumirá la pérdida, tras una evaluación previa del riesgo crediticio.
¿Cómo saber si un familiar fallecido tenía un seguro?
La SBS ofrece el canal Herederos Informados, donde los familiares pueden verificar si el fallecido tenía un seguro de desgravamen u otro producto similar. Este servicio facilita los trámites con la aseguradora y promueve la transparencia. Además, las entidades financieras notificarán a los involucrados sobre los procesos para saldar la deuda.
¿Qué hacer si ya tienes un crédito con seguro de desgravamen?
Si contrataste un crédito antes de septiembre de 2025, puedes acudir a tu entidad financiera para explorar opciones bajo la nueva normativa. Las instituciones deben ofrecer productos ajustados, permitiéndote decidir si mantienes o eliminas el seguro de desgravamen. Evalúa el plazo y riesgo de tu crédito para tomar la mejor decisión.
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