El sector financiero en Perú está a punto de experimentar un cambio significativo con el lanzamiento de préstamos financieros que ofrecen mejores condiciones para las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES), emprendedores y entidades financieras. A partir del 2 de marzo, estos actores podrán publicitar sus contratos de garantía mobiliaria en el Sistema Informativo de Garantías Mobiliarias (SIGM) de la SUNARP. Esta iniciativa forma parte del Plan Nacional de Competitividad y Productividad, liderado por el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF), y busca dinamizar el acceso al crédito en el país.
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¿Qué son los préstamos financieros con garantía mobiliaria?
Los préstamos financieros con garantía mobiliaria son una alternativa innovadora que permite a las empresas y emprendedores utilizar bienes muebles como respaldo para obtener un crédito. Estos bienes pueden incluir vehículos, maquinarias, equipos industriales, stock de prendas, cosechas presentes y futuras, entre otros. A diferencia de las garantías hipotecarias, que requieren bienes inmuebles, esta opción es ideal para las MIPYMES que no cuentan con propiedades pero sí con activos muebles.
El SIGM es la plataforma virtual que facilitará el registro y la publicidad de estas garantías, ofreciendo seguridad jurídica a un costo fijo de S/ 4. Este sistema no solo simplifica el proceso, sino que también promueve la transparencia y la digitalización en el sector financiero.
¿Cómo funciona el Sistema Informativo de Garantías Mobiliarias (SIGM)?
El SIGM es una base de datos única, pública y centralizada, desarrollada con asistencia técnica del Grupo Banco Mundial. Esta plataforma permite a las entidades financieras y personas naturales registrar y publicitar sus contratos de garantías mobiliarias de manera remota. Para acceder, los usuarios deben preinscribirse y ser validados por la SUNARP.
Entre las ventajas del SIGM destacan:
- Acceso gratuito: Cualquier persona puede consultar la plataforma sin costo.
- Seguridad jurídica: Los contratos registrados tienen validez legal ante terceros.
- Digitalización: Simplifica los trámites y reduce los tiempos de procesamiento.
Además, el sistema fue diseñado con la participación de diversos actores, como el Poder Judicial, la Asociación de Automóviles del Perú (AAP) y gremios financieros, lo que garantiza su eficiencia y adaptabilidad a las necesidades del mercado.
¿Quiénes pueden beneficiarse de estos préstamos financieros?
Los principales beneficiarios de esta iniciativa son:
- MIPYMES: Más del 90% de las empresas en Perú son micro y pequeñas empresas, muchas de las cuales enfrentan dificultades para acceder a créditos debido a la falta de bienes inmuebles.
- Mujeres empresarias: El sistema busca promover la inclusión financiera de las mujeres emprendedoras.
- Pequeños empresarios agrícolas: Podrán utilizar sus cosechas y equipos como garantía para obtener financiamiento.
- Entidades financieras: Tendrán acceso a un sistema más eficiente y seguro para otorgar créditos.
¿Cuáles son los requisitos para publicitar en el SIGM?
Para publicitar un contrato de garantía mobiliaria en el SIGM, es necesario cumplir con los siguientes pasos:
- Registro y autorización: Los usuarios deben registrarse en la plataforma y ser validados por la SUNARP.
- Autenticación: Se requiere el RUC, firma digital o certificado digital para garantizar la identidad de los usuarios.
- Costo único: El registro tiene un costo fijo de S/ 4, lo que lo hace accesible para todos.
Los contratos pueden celebrarse de diversas formas, incluyendo firmas legalizadas, actas notariales o escrituras públicas, lo que brinda flexibilidad a los usuarios.
¿Qué beneficios ofrece el SIGM para el sistema financiero?
El SIGM no solo beneficia a los solicitantes de créditos, sino que también fortalece el sistema financiero en su conjunto. Algunos de sus principales beneficios son:
- Incremento del crédito: Al facilitar el uso de garantías mobiliarias, se espera un aumento en el otorgamiento de préstamos.
- Transparencia: La plataforma promueve la digitalización y reduce los riesgos de fraude.
- Competitividad: Perú se posiciona a la vanguardia en la región, siguiendo el ejemplo de países como Colombia, México y Costa Rica.
¿Cómo se garantiza la seguridad en el SIGM?
La seguridad es uno de los pilares del SIGM. El sistema cuenta con un marco legal robusto que incluye la Ley N° 27693, la cual establece medidas contra el lavado de activos. Además, la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) supervisa las operaciones para garantizar su legalidad y transparencia.
La trazabilidad y el rastreo de identidad de los usuarios también son aspectos clave, ya que cada acción en la plataforma queda registrada, lo que reduce los riesgos de malas prácticas.
¿Qué impacto tendrá esta iniciativa en la economía peruana?
La implementación del SIGM y el lanzamiento de préstamos financieros con mejores condiciones tienen el potencial de dinamizar la economía peruana. Al facilitar el acceso al crédito, se espera que:
- Aumente la productividad: Las MIPYMES podrán invertir en maquinaria, tecnología y otros activos que mejoren su competitividad.
- Se generen empleos: Un mayor acceso al financiamiento impulsará el crecimiento de las empresas y, por ende, la creación de puestos de trabajo.
- Se reduzca la informalidad: Al ofrecer alternativas formales de crédito, se desincentiva la dependencia de préstamos informales con altas tasas de interés.
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